De unos años a esta parte, y cada vez con mayor intensidad, los gobiernos nos van avisando que las pensiones están en riesgo. Atribuyen el problema al envejecimiento de la población, y algo de razón tienen, pero el verdadero motivo es mucho más perverso; y los culpables son los sucesivos gobiernos que hemos tenido en nuestra pseudodemocrácia; tanto de UCD como PSOE y PP, en orden cronológico. Desde mi punto de vista, todos los miembros de esos gobiernos deberían sentarse ante los tribunales bajo la acusación de robo y malversación. Intentaré justificar esa opinión.
Todos sabemos cómo funciona el sistema de pensiones español. Mentira. La realidad es que todos sabemos «cómo debería funcionar» el sistema de pensiones. Aunque totalitario (no olvidemos que los trabajadores no tenemos, ni jamás hemos tenido, la opción de no acogernos a él. Pagas o pagas), el sistema teóricamente intentaba evitar que quienes no hubieran ahorrado durante sus años más productivos, se vieran en la miseria o se vieran obligados a trabajar hasta el mismo día de su muerte o, si moría el único miembro del matrimonio que trabajaba, el otro se encontrara desamparado económicamente, especialmente en las clases más bajas, sin posibilidad real de ahorro y sin capacidad del que se había quedado encargado de la casa, a esas alturas, de incorporarse al mundo laboral. Hasta ahí, razonablemente bien aunque excesivamente paternalista.
Científicamente, el asunto era pura matemática actuarial. Si vas aportando una cantidad cada mes durante toda tu vida laboral –que fácilmente llega a los 40 años– el Estado te iría devolviendo lo que has pagado y ya está. Era una forma de evitar que los ancianos poco previsores fueran una carga para el país. El Estado español, con ese afán paternalista que le caracteriza, decidió que no éramos gente responsable y nos obligó a hacernos ese plan de pensiones público, no fiándose de que ahorrásemos o nos hiciéramos un plan de pensiones privado. En cifras brutas, para que nos hagamos una idea, y con cifras de 2018, la pensión máxima es de 34.526€ al año(1). Para conseguirla, el Estado te exige un mínimo de cotización, a importe máximo, de 35 años. (Si pensamos en la generación del baby boom, y aunque hubieras hecho una carrera universitaria de 5 años, lo normal habría sido trabajar de los 24 a los 65 años; es decir, 41 años) Si abandonabas los estudios en bachiller, esos años se convierte en 46 años. Para no complicarnos, y asumiendo unos años de media en el paro, pongamos 40 años de vida laboral media). En cualquier caso, y cogiendo datos oficiales la vida laboral media en España es de 34,5 años(2). De tu coste laboral (nómina y cuota empresarial a la seguridad social), entre lo que aporta de su sueldo el trabajador (4,7%) y lo que aporta por tenerte trabajando la empresa (23,6%), se va un 28,3% del salario bruto. El máximo, a efectos de cotización (lo que tendrías que pagar para cobrar esa pensión máxima), es de 3.751,20€. Es decir, a lo largo de tu vida laboral pagarías 34,5años*28,3% de 3.751,20€*12 meses= ¡439.498,03€€! En realidad, si quitamos la parte que se va a gasto médico (3), aun quedaría para la jubilación un fondo de 326.929,37€. Si dividimos esta cantidad por lo que te pagarían de jubilación máxima (34.526€/año), sale que lo que has pagado daría para pagarte la jubilación durante 9,46 años. Es decir, se supone que si nos muriésemos antes de los 74,46 años llegaría. En realidad, como el dinero va generando intereses, las cifras cuadran, al menos hasta los 80 años.
Todo ese farragoso párrafo anterior intenta explicar en que la jubilación era meramente un cálculo matemático que aplicaba el Estado CON NUESTRO DINERO. El Estado te quitaba un dinero para devolvértelo después, mediante una renta perpetua. Sí, es verdad, la población envejece. Estadísticamente ya lo han resuelto. Si envejeces más, trabajarás más. Es lo que ya han legislado para que, progresivamente, la gente tenga que trabajar hasta los 67 años. (Ya se escuchan voces que hablan de los 70 años). Así, la jubilación hasta la edad media de 82 años(4) de vida estimada estaría garantizada. Entonces ¿por qué llevamos años y años escuchando que el sistema no se sostiene, que las pensiones tendrán que bajar o que el sistema quebrará? Si todo es pura matemática… En teoría...
Pues la sencilla y pavorosa razón es que los gobiernos de UCD, PSOE y PP nos han robado. Al menos, yo lo entiendo así. Han cogido ese dinero que les hemos ido dando y se lo han gastado en otras cosas y no les queda nada. Si esto hubiera pasado en un fondo de pensiones privado, sus administradores estarían en la cárcel durante muchos años. Pero como son políticos, ellos hacen las leyes, y como todos han hecho lo mismo y han disfrutado de la orgía del gasto con nuestro dinero, se van a ir de rositas. No van a atacarse ellos a sí mismos, ¿verdad?
En esa hucha tendría que haber (5) 2.971.545.405.523,2€. ¡Casi 3 billones de euros! ¿Y qué hay? 8.095 millones(6). Es decir, menos de la centésima parte de lo que debiera haber. ¿Y a dónde nuestros «apreciados políticos» de UCD, PSOE y PP han destinado ese dinero? En términos generales, no lo sé. Es demasiado dinero. No digo que lo hayan robado (a pesar de la cantidad ingente de políticos que están en la cárcel o imputados por ese motivo), pero sí voy a dar dos ejemplos que evidencian a qué han estado jugando. Primero, las pensiones no contributivas. Es decir, pensiones que se dan a gente que nunca cotizó o que cotizó tan poco que no tiene derecho a recibir una pensión. No digo que haya que dejar morirse de hambre a esa gente, aunque algunos de ellos simplemente hayan trabajado en negro sin cotizar y sin pagar impuestos, sino que dicho importe debería ir a cargo de los presupuestos, y no robándoselo a los que sí han pagado su jubilación y a los que ahora les dicen que no van a cobrar lo que debían. Estas pensiones no contributivas suponen más de 2.000 millones de euros al año. El otro ejemplo son las pensiones políticas. Todos esos presidentes, senadores, congresistas, etcétera a los que les ha bastado tener su puesto –excelentemente pagado, por otro lado– un máximo de dos legislaturas para tener unas pensiones a las que el mortal de los trabajadores no sueña siquiera aspirar. No quiero ni imaginar cuánto debe suponer anualmente. Esto son dos ejemplos evidentes de los lugares a los que han ido nuestros ahorros, pero debe de haber una cifra escandalosa de otros sitios –jubilaciones a los exiliados franquistas que nunca cotizaron en España, etc.– a los que los políticos han regado con el dinero que nos han escamoteado.
¿Y cómo es posible que hasta ahora no haya estallado este esquilmamiento de nuestros ahorros? Muy fácil. Es el clásico ejemplo de estafa piramidal. Han ido usando nuestras cotizaciones, no para ir ahorrándolas (¿La disculpa no era que el ciudadano no lo sabe hacer y por eso el Estado se hacía cargo?), sino para ir pagando las que ya se tenían con las cotizaciones que aportaban cada año los trabajadores en activo. El montante principal ya se lo habían «fundido», como sucede en la estafa piramidal. Esto ha funcionado mientras la pirámide de la población era más ancha en su base. O sea, que iban pagando los intereses (jubilaciones) con el dinero que aportaban los trabajadores (cotizaciones). Pero la pirámide poblacional tiene su mayor anchura en el baby boom. Cuando estos lleguen a la jubilación (y ya quedan menos de diez años) lo que aporten los trabajadores activos no llegará para pagar todas las jubilaciones. De hecho, ya está ocurriendo y por eso, de los 66.815 millones de euros que quedaba en nuestra hucha, ya solo quedan tres mil. Y ahí es cuando se desmontará el timo. Como se han gastado TODO lo que tenían que haber salvaguardado en la hucha de las jubilaciones, lo que se genere cada año en cotizaciones no bastará para pagar las pensiones. Y entonces tocará joderse. Bajarán las jubilaciones –salvo las de los políticos, ya lo veréis– y todavía los políticos se las ingeniarán para echarnos la culpa a los que llevamos cotizando toda la vida.
Estamos jodidos. Estos sinvergüenzas se han gastado nuestros ahorros en la búsqueda de votos mediante dádivas y ahora nos tocará pasar hambre en nuestra vejez. ¡No tienen vergüenza y deberían ir desfilando hacia la cárcel todos ellos!
(1) https://plandepensionesjubilacion.es/pension-maxima-en-2018/
(2) http://www.eleconomista.es/economia/noticias/7956995/11/16/Los-europeos-trabajan-de-media-dos-anos-mas-que-hace-una-decada.html
(3) 1.310€/años por habitante. Población activa 18.998.400. Población total 46.116.884. Por tanto, gasto anual por trabajador 46.116.884*1.310/18.998.400=3.179 par trabajador/año
Durante los 35,4años vida activa = 112.568,64€
(4) En el año 2015, la esperanza de vida de los hombres era de 79,9 años. La de las mujeres 85,4(4). No entraré en reflexiones sexistas ;)
https://www.msssi.gob.es/estadEstudios/estadisticas/sisInfSanSNS/tablasEstadisticas/SaludSistemaSanitario_100_Tablas1.pdf
(5) Según la EPA hay 18.998.400 personas en activo. El salario mensual medio es de 1.666€/mes. La vida laboral media 35,4 años. Porcentaje del salario al régimen general de la seguridad social 28,3%.
Tendría que haber en la caja 18.998.400 personas * 35,4/2 años trabajando entre jóvenes y mayores de media * (1.666€/mes * 12 meses * 28,3% cotización – 3.179€ de gasto medio médico anual) = 2.971.545.405.523,2€
(6) https://elpais.com/economia/2017/12/01/actualidad/1512139351_184478.html
